บล.กสิกรไทย:
งบ SCB 4Q67 ออกแล้ว โดยรายงานกำไรที่ 11.7 พันลบ. +7% QoQ และ+6% YoY สูงกว่าเราคาด 19% SCB ได้ประกาศเป้าหมายทางการเงินปี 2568 ดังนี้
- SCB รายงานกำไรไตรมาส 4/2567 ที่ 11.7 พันลบ. เติบโต 7% QoQ และ 6% YoY ผลประกอบการถือว่าสูงกว่าที่เราคาด 19% และ 18% ดีกว่าที่ตลาดคาด
- กำไรที่ดีกว่าคาดหลักๆมาจาก
1) NIM สูงกว่าคาด 9bps
2) Non-NII สูงกว่าคาด 9% จากกำไรเงินลงทุน FVTPL
3) ตั้งสำรองต่ำกว่าคาด 5%
- สินเชื่อในไตรมาสนี้ลดลง 1% QoQ และ YoY จาก สินเชื่อรถยนต์ (-4.4% QoQ), สินเชื่อSME (-1.7% QoQ) และ สินเชื่อ Corporate (-1.8% QoQ)
- รายได้ค่าธรรมเนียมเติบโต 1.8% QoQ และ 1.5% YoY หลักๆมาจากค่าธรรมเนียมด้านธุรกรรม และ Wealth management
- NPL ratio ในไตรมาส 4/2567 เพิ่มขึ้นเป็น 4.1% จาก 3.9% ในไตรมาส 3/2567 มาจากสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะสินเชื่อบ้าน สินเชื่อ Corporate และสินเชื่อ SME ส่วน New NPL formation ประเพิ่มขึ้นเป็น 0.63% ในไตรมาส 4/2567 จาก 0.56% ในไตรมาส 3/2567 จากทุกกลุ่มสินเชื่อยกเว้นสินเชื่อรถยนต์ที่ NPL formation ลดลง
- สินเชื่อ Stage 2 ก็เพิ่มขึ้นเช่นกันเป็น 7.75% ของสินเชื่อรวม จาก 7.70% ในไตรมาส 3/2567
: พร้อมกันนี้ SCB ได้ประกาศเป้าหมายทางการเงินปี 2568 มีดังนี้
1) Loan growth 1-3% (เราคาดที่ 3%)
2) NIM 3.6-3.8% (เราคาดที่ 3.63%)
3) Net fee income growth 2-4% (เราคาดที่ 3.3%)
4) cost to income ratio 42-44% (เราคาดที่ 42.8%)
5) credit cost ที่ 150-170bps (เราคาดที่ 160bps) โดยรวมเป้าหมายปี 2568 ถือว่าใกล้เคียงกับประมาณการปัจจุบันของเรา
- Advertisement -
